Per poter utilizzare un Robo advisor non occorre essere esperti di investimenti di denaro, ETF o mercati di capitali. È tuttavia necessario avere una certa consapevolezza della composizione di un fondo indicizzato negoziato in borsa e quindi del proprio portafoglio.
Gli ETF non devono necessariamente essere fondi indicizzati. Tuttavia, poiché la maggior parte degli ETF sono fondi indicizzati, i termini sono generalmente utilizzati come sinonimi. I fondi indicizzati riproducono un certo indice di mercato il più vicino possibile a 1:1. Prendiamo ad esempio il noto indice di mercato DAX che comprende le 30 maggiori società per azioni tedesche. Per poter tracciare con precisione le prestazioni l’ETF deve avere un’immagine esatta del DAX: ogni singola azione deve essere valutata come espresso nel DAX. Allo stesso modo in cui si sviluppa il DAX si sviluppa anche l’ETF.
Investendo in ETF anche i piccoli investitori hanno la possibilità di investire in un’ampia gamma di mercati e di accumulare patrimonio in modo sistematico. Poiché i fondi indicizzati sono gestiti passivamente, sia i costi che lo sforzo sono relativamente bassi.
Quanto costa un investimento con l’aiuto di un Robo advisor?
Il Robo advisor è considerato una modalità di gestione patrimoniale relativamente economica grazie alla sua gestione passiva (che è il caso della maggior parte dei fornitori). Quanto possa costare in tutto a un investitore l’intervento di un Robo advisor dipende tuttavia sia dalla portata dei servizi che dai singoli fornitori.
Alcuni fornitori applicano una commissione di gestione annuale, che viene calcolata a seconda del capitale investito. Altri si basano sul volume medio annuale (in questi casi il canone è mensile, trimestrale o annuale). Poiché le tariffe variano notevolmente da fornitore a fornitore, è essenziale un confronto approfondito tra Robo advisor. Il confronto diretto dei costi dei cinque più conosciuti fornitori più noti in Germania è riportato in una tabella comparativa dettagliata alla fine del testo.