Scam: cosa si nasconde dietro questa frode?

Lo scam, termine col­let­ti­vo per diverse forme di truffa con pagamento an­ti­ci­pa­to, ha raggiunto una nuova di­men­sio­ne nell’epoca di Internet. I truf­fa­to­ri online, con metodi perfidi, rag­giun­go­no e ab­bin­do­la­no sempre più vittime via mail o at­tra­ver­so i social network. Le forme dello scam online sono variegate e vanno dallo scam romantico fino a promesse di soldi e ad­di­rit­tu­ra di eredità, tutto tramite e-mail. Ma che cos’è realmente lo scam? Quali forme prende? Come agiscono i truf­fa­to­ri e come ci si protegge?

Scam deriva dall’inglese, e sta a si­gni­fi­ca­re “frode” o “raggiro”. Il termine è stret­ta­men­te connesso al concetto di ciò che in italiano si chiama “truffa dell’anticipo” o “truffa alla nigeriana”, termine specifico della cri­mi­no­lo­gia, ma che, in par­ti­co­lar modo online, racchiude diverse forme di frode. Tutte queste hanno in comune che i mal­fat­to­ri, tramite l’utilizzo di dati fasulli, tentano di con­vin­ce­re le proprie vittime ad ef­fet­tua­re un pagamento (“anticipo”). Con­tem­po­ra­nea­men­te pro­met­to­no guadagni, eredità o rimborsi con­si­de­re­vol­men­te più cospicui.

Una volta ef­fet­tua­to il pagamento ai criminali di turno, so­li­ta­men­te i contatti si in­ter­rom­po­no im­me­dia­ta­men­te. Le promesse non vengono mantenute e il denaro versato è perso ir­re­cu­pe­ra­bil­men­te. Online, la presa di contatto avviene co­mu­ne­men­te per e-mail, ma anche via chat, messenger, social network e piat­ta­for­me per ap­pun­ta­men­ti. Inoltre i truf­fa­to­ri si sono allargati al mercato im­mo­bi­lia­re, e a quelli del lavoro e delle auto usate.

Per mezzo postale questo trucco esiste già da secoli, ma negli anni Ottanta è diventato un fenomeno di massa in Nigeria. Sull’onda dell’ab­bas­sa­men­to del prezzo del petrolio, di alti tassi di in­fla­zio­ne e della con­se­guen­te povertà in Nigeria, alcuni furfanti hanno spedito, in massa, per posta o per fax, co­mu­ni­ca­zio­ni scritte, falsate, a uomini d’affari in molti paesi. Queste co­mu­ni­ca­zio­ni, ap­pa­ren­te­men­te derivanti da istituti fi­nan­zia­ri, la­scia­va­no intendere che i traenti avrebbero potuto con­se­gna­re grezzo a basso prezzo, dietro pagamento di un anticipo. Da allora, la “Nigeria Con­nec­tion” è diventata lo scam per ec­cel­len­za. Ancora oggi, dalla Nigeria e da altri paesi dell’Africa Oc­ci­den­ta­le, partono molte scam-mail. Ed è così perciò che questo fenomeno è diventato globale, e sia le vittime sia i fautori siedono di fronte ai computer in giro per il mondo.

Tuttavia questi scritti loschi sono diventati più pro­fes­sio­na­li, spesso sembrano infatti in­cre­di­bil­men­te autentici, riportano loghi di­spen­dio­sa­men­te fal­si­fi­ca­ti o in­for­ma­zio­ni personali delle vittime ottenute in modo illecito. Vengono ap­po­si­ta­men­te creati numeri te­le­fo­ni­ci, siti web e intere reti di account fasulli, al fine di far sembrare i mal­fat­to­ri delle persone reali. Profili social pubblici con­se­gna­no ai criminali i dati necessari, così da poter rivestire le co­mu­ni­ca­zio­ni con dettagli delle vittime con­cer­nen­ti la loro sfera privata o la­vo­ra­ti­va. Tra le altre cose queste scam-mail possono contenere allegati provvisti di malware, che ad esempio sono capaci di rubare dati dal computer della vittima.

Ci sono numerose forme diverse di online scam. Nella maggior parte dei casi lo scopo dei criminali è lo stesso: poter mettere mano ai risparmi delle vittime tramite dei pagamenti an­ti­ci­pa­ti. Le promesse di un im­prov­vi­so mi­glio­ra­men­to dello stile di vita vengono uti­liz­za­ti per ingannare le vittime: un pa­tri­mo­nio, un ap­par­ta­men­to a buon mercato o un lavoro da sogni, per i quali però vengono richiesti sempre delle de­ter­mi­na­te pre­sta­zio­ni. Ge­ne­ral­men­te si tratta del pagamento an­ti­ci­pa­to di una cauzione o del pagamento di un presunto biglietto aereo per un primo incontro amoroso. Qui di seguito vengono riportati quattro esempi di come funziona l’online scam.

Molto diffuso og­gi­gior­no è lo scam sen­ti­men­ta­le: i truf­fa­to­ri sta­bi­li­sco­no una stretta relazione con le proprie vittime tramite messenger e piat­ta­for­me di incontri, fanno com­pli­men­ti su com­pli­men­ti e fingono un ipotetico vero amore. In men che non si dica, le vittime sen­ten­do­si lusingate iniziano spesso a provare una di­pen­den­za emotiva nei confronti dei mal­fat­to­ri. Mentre questi parlano con­ti­nua­men­te di un incontro di persona e fingono di non vedere l’ora, fanno in­nan­zi­tut­to richiesta di soldi. Nella maggior parte dei casi ri­chie­do­no pagamenti per motivi dram­ma­ti­ci e lasciano intendere che ne­ces­si­ta­no i soldi per l’ap­pun­ta­men­to. Molto comune è l’acquisto di un biglietto aereo, la copertura di presunti costi ospe­da­lie­ri o ad­di­rit­tu­ra l’acquisto di me­di­ci­na­li o il prov­ve­de­re di fan­to­ma­ti­ci figli.

Lo scam sen­ti­men­ta­le risulta essere un’espe­rien­za dop­pia­men­te dolorosa per i mal­ca­pi­ta­ti. Le vittime non vengono truffate solamente da un punto di vista fi­nan­zia­rio, ma anche emotivo, dopo essersi create la speranza di aver trovato il grande amore della propria vita. I mal­fat­to­ri non si fanno problemi ad uti­liz­za­re i valori affettivi e la so­li­tu­di­ne delle proprie vittime. Sfor­tu­na­ta­men­te sono sempre di più gli utenti Internet che cascano in questo tra­boc­chet­to e che a causa di un ipotetico af­fia­ta­men­to sono disposti a pagare. Perciò spesso gli impostori illudono le proprie vittime con un amore in­con­di­zio­na­to, per il quale loro stessi do­vreb­be­ro ac­qui­sta­re costosi voli aerei o tra­sfe­ri­men­ti. Poco prima del presunto viaggio chiedono soldi, e alle vittime risulta spesso difficile rifiutare il pagamento. Spesso finiscono anche per ap­pel­lar­si alla com­pas­sio­ne delle vittime, rendendo ancora più difficile un rifiuto da parte delle vittime.

Con l’aumento del successo e del gra­di­men­to degli incontri su Internet, questa truffa è in una fase di boom. Ogni giorno vengono creati migliaia di profili falsi. L’FBI ha con­teg­gia­to un giro di 80 milioni di dollari americani, solo negli Stati Uniti, pagati agli autori di questa truffa sen­ti­men­ta­le nella seconda metà del 2014. Ed ancora, a causa dei sempre maggiori costi sostenuti dai mal­fat­to­ri, essi for­ni­sco­no ad­di­rit­tu­ra numeri te­le­fo­ni­ci e non si in­ti­mo­ri­sco­no di fronte a te­le­fo­na­te in prima persona. Inoltre fal­si­fi­ca­no numerosi profili, da af­fian­ca­re a quelli uti­liz­za­ti per la truffa, in modo che quello uti­liz­za­to appaia autentico, e non isolato e fittizio.

Il più classico dei classici: e-mail con promesse di guadagni facili ap­par­ten­go­no sin dalla nascita di Internet al re­per­to­rio degli scam. Derivano di­ret­ta­men­te dai metodi nella Nigeria Con­nec­tion degli anni Ottanta e si appellano al desiderio delle vittime di fare “soldi facili”. Spesso si tratta di si­mu­la­zio­ni di eredità di lontani parenti, presunti pagamenti da parte di una persona cara o di vincite alla lotteria, chia­ra­men­te false, o di be­ne­fat­to­ri, i quali vor­reb­be­ro che gli in­di­riz­za­ti diventino gli am­mi­ni­stra­to­ri di una grossa somma di risparmi, ov­via­men­te dietro compenso di una generosa prov­vi­sio­ne. Ma per il pagamento di questi soldi viene chiesto un anticipo per sedicenti com­mis­sio­ni, spese notarili o fiscali.

Anche con questa forma di scam vengono perduti tutti i soldi pagati, e al ri­ce­vi­men­to della somma richiesta il contatto viene in­ter­rot­to. Un pagamento delle somme promesse non avviene mai, ed è par­ti­co­lar­men­te comune che vengano uti­liz­za­ti dei pre­sta­no­me, dai conti dei quali, i soldi pagati, vengono subito tra­sfe­ri­ti all’estero. Spesso queste persone sono dei truffati loro stessi, spacciati come agenti fi­nan­zia­ri, che con ogni pro­ba­bi­li­tà non hanno alcuna idea di da dove pro­ven­ga­no questi soldi, che loro hanno il compito di tra­sfe­ri­re.

Il pro­ce­di­men­to è sempre lo stesso dopo decenni, ma l’inganno sempre più elaborato: munite di in­te­sta­zio­ni e indirizzi e-mail pro­fes­sio­na­li, con loghi di­spen­dio­si da fal­si­fi­ca­re, le lettere di ac­com­pa­gna­men­to sembrano degli scritti autentici di avvocati, avvocati spe­cia­liz­za­ti in suc­ces­sio­ni, società di lotteria o banche. Anche da un punto di vista lin­gui­sti­co le e-mail di scam sono so­fi­sti­ca­te. I tempi di quando le e-mail fal­si­fi­ca­te erano fa­cil­men­te sma­sche­ra­bi­li grazie ad errori d’or­to­gra­fia e gram­ma­ti­ca­li, sono ormai passati.

I truf­fa­to­ri non portano scom­pi­glio solo sui portali di incontri, bensì anche sui portali im­mo­bi­lia­ri, dove creano annunci im­mo­bi­lia­ri fal­si­fi­ca­ti a prezzi strac­cia­ti. Gli ap­par­ta­men­ti si trovano ge­ne­ral­men­te nei quartieri più richiesti delle grandi città, così da accendere in fretta l’interesse nelle vittime. Per non dover mostrare l’ap­par­ta­men­to fittizio a possibili af­fit­tua­ri o com­pra­to­ri, spesso di­chia­ra­no di lavorare o essere in viaggio all’estero. Nello scambio di e-mail creano fiducia e si pre­sen­ta­no spesso con sim­pa­ti­che ed efficaci foto vacanza. Na­tu­ral­men­te anche queste sono ugual­men­te fal­si­fi­ca­te o rubate, come le foto dell’ipotetico ap­par­ta­men­to da sogno.

Ad un certo punto la vittima riceverà la proposta di pagare an­ti­ci­pa­ta­men­te la cauzione e le prime mensilità dell’affitto, che in fretta rag­giun­ge­rà qualche migliaia di euro. Nel dubbio, molti di coloro che sono alla ricerca di un ap­par­ta­men­to finiranno spesso per pagare questi soldi senza neanche aver visitato l’ap­par­ta­men­to una sola volta. I mal­fat­to­ri hanno par­ti­co­lar­men­te successo in città dove il mercato degli ap­par­ta­men­ti è molto teso. Chi per mesi interi passa il tempo alla ricerca di un ap­par­ta­men­to nelle metropoli del paese in questione, mette in conto di incappare in alcuni di questi, prima di riuscire fi­nal­men­te ad andare ad abitare nell’ap­par­ta­men­to dei propri sogni. Per questo motivo lo scam sen­ti­men­ta­le e quello im­mo­bi­lia­re si as­so­mi­glia­no molto, in entrambe le varianti viene uti­liz­za­ta, senza scrupolo alcuno, la si­tua­zio­ne personale delle vittime.

In maniera del tutto simile i criminali di Internet sfruttano anche la necessità delle persone in cerca di lavoro, at­ti­ran­do­le con un lavoro dei sogni, stipendio al­let­tan­te e poche ore di lavoro. Proprio come per i van­tag­gio­si ap­par­ta­men­ti nelle zone migliori della città, alcune offerte suonano troppo belle per essere vere. Cio­no­no­stan­te molte persone cascano nella trappola. Poiché nella maggior parte degli annunci poco concreti viene indicato solamente un numero te­le­fo­ni­co per la presa di contatto, è ne­ces­sa­rio te­le­fo­na­re di­ret­ta­men­te se si vogliono ulteriori in­for­ma­zio­ni. Dopo un colloquio te­le­fo­ni­co ar­chi­tet­ta­to si giunge subito ad una promessa d’as­sun­zio­ne. So­li­ta­men­te alle vittime viene richiesto in seguito di pagare per il materiale di lavoro, uniformi o scarpe, in anticipo, con un bonifico.

Una volta che il pagamento avviene, il contatto si in­ter­rom­pe. Ad un contratto di lavoro non si giunge mai e, ugual­men­te, la consegna della presunta merce ac­qui­sta­ta online non avviene. Ancora più at­ten­zio­ne va fatta quando si tratta di un’offerta di lavoro per una posizione quale “agente fi­nan­zia­rio” o simili, per la quale sarebbe ne­ces­sa­rio solo un conto. Poiché molto pro­ba­bil­men­te si tratta solo di un’offerta per il ri­ci­clag­gio di denaro, con la quale è possibile ottenere una denuncia penale. Alcuni conti vengono ad esempio uti­liz­za­ti, per tra­sfe­ri­re al mandante all’estero tutti i soldi rubati con lo scam.

La soluzione più efficace per pro­teg­ger­si dagli scam è riporre una salutare porzione di scet­ti­ci­smo nei confronti di Internet. Ma so­prat­tut­to, ovunque debbano essere inviati soldi in anticipo, è ne­ces­sa­rio prestare at­ten­zio­ne. Non inviate mai soldi a sco­no­sciu­ti che non abbiate quan­to­me­no in­con­tra­to di persona, tutto ciò in­di­pen­den­te­men­te da quanto queste persone possano apparirvi serie, sim­pa­ti­che o af­fet­tuo­se. Sebbene i filtri per lo spam di molti provider e-mail blocchino una grossa parte delle e-mail dubbie, una e-mail di spam riesce sempre a trovare un modo per arrivare a de­sti­na­zio­ne, nella vostra casella postale. Il meglio che possiate fare è can­cel­la­re subito tali spam-mail o spostarle nell’apposita cartella dello spam. Non ri­spon­de­te ad e-mail dubbiose dal contenuto di­scu­ti­bi­le e non fidatevi di alcuna offerta, ricevuta dal nulla da perfetti sco­no­sciu­ti.

Questo vale anche per portali per incontri, piat­ta­for­me im­mo­bi­lia­ri e piazze digitali per la ricerca del lavoro: se un’offerta è troppo bella per essere vera, bisogna prestare molta at­ten­zio­ne. Al massimo si concorda un incontro di persona in un posto pubblico, una vera visita all’ap­par­ta­men­to o un colloquio in ufficio. Anche di persona è con­si­glia­bi­le prestare sempre molta at­ten­zio­ne e, in nessun caso, ot­tem­pe­ra­re alle richieste degli sco­no­sciu­ti. Lo stesso vale anche per tutte le piazze di mercato digitali e negozi online. Anche qui po­treb­be­ro esserci dei mal­fat­to­ri all’opera. Scegliete dunque sempre un metodo di pagamento sicuro su Internet ed evitate i pagamenti an­ti­ci­pa­ti. I pro e contro di tutti i più comuni metodi di pagamento li abbiamo già spiegati in questo articolo. Ulteriori in­for­ma­zio­ni su scam, spam, e sulla pre­ven­zio­ne sono a di­spo­si­zio­ne sulla pagina web del governo che si occupa di pro­te­zio­ne dei dati personali.

Se siete già diventate vittime di uno scam, allora dovete mettere al sicuro tutte le prove. Non can­cel­la­te as­so­lu­ta­men­te le e-mail ricevute dai truf­fa­to­ri, e neanche le vostre risposte. Questo vale anche per le lettere ed i fax. Questi messaggi po­treb­be­ro ancora fornire im­por­tan­ti in­for­ma­zio­ni, di grande valore per le indagini della polizia. Sporgete dunque denuncia: presso gli uffici di polizia locali sarete guidati passo dopo passo su come com­por­tar­vi.